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Conoce todo sobre los bonos inmobiliarios y la lista activa de 2023

24-06-2023

Un bono para comprar un departamento o bono inmobiliario es un subsidio creado por entidades financieras u organismos del Estado para ayudar a quienes desean adquirir una vivienda nueva o de segunda mano, pero no cuentan con los recursos económicos para hacerlo.

Esto significa que cada institución te exigirá requisitos distintos para cada bono y te propondrá obligaciones específicas dependiendo de tu perfil como comprador y del tipo de inmueble que desees comprar.

De hecho, si estás leyendo estas líneas, sabrás que algunos de estos bonos son completamente gratuitos y otros deberás reemplazarlos junto con las cuotas del crédito inmobiliario con el que te otorgaron dicho bono.

Pero despreocúpate, en Urbana Perú queremos demostrarte que la casa de tus sueños puede estar al alcance de tu mano y que es posible darle a tu familia la calidad de vida que merece, por eso hemos reseñado todo lo que necesitas saber sobre los bonos inmobiliarios este 2023.

Bono familiar habitacional (BFH).

Es un subsidio otorgado por el Estado peruano a las familias cuyos ingresos no excedan de S/3.715,00 mensuales para comprar una vivienda o S/2.706,00 para construirla o mejorarla, siempre que cuente con servicios básicos y esté en terreno apto para edificar.

Requisitos:

  • Ser mayor de edad.
  • No ser propietario de una vivienda a nivel nacional.
  • No poseer ingresos superiores a los indicados arriba.

Ventajas:

  • Es gratuito y por lo tanto el inmueble no queda sujeto a hipoteca por este bono.
  • El bono puede ascender a S/43.312,50 para comprar vivienda.
  • Si deseas construir en tu propiedad, el bono es de S/29.700,00
  • Si prefieres mejorar tu vivienda actual, el bono es de S/11.385,00

Desventajas:

  • Dado su carácter de interés social, es lógico que se establezcan restricciones o condiciones temporales para vender o ceder cualquier vivienda adquirida o construida gracias a este bono.
  • De la misma manera, deberás cerciorarte que no haya cláusulas limitantes al momento de alquilar una habitación u otra bienhechuría que hayas construido dentro del inmueble.
  • Es posible que las mejoras a realizar deban cumplir con determinados estándares de seguridad o calidad.
  • Este bono no solo beneficia al solicitante sino a todo su núcleo familiar, de manera que ninguno de los beneficiarios podrá optar por otro subsidio exactamente del mismo tipo y hasta es posible que les sea más difícil obtener otros tipos de crédito, al menos por un tiempo.

Bono verde.

Ahora bien, si lo que buscas es adquirir una vivienda u oficina ecoamigable, o excepcionalmente hacer mejoras en tu propiedad para incorporar algunas de estas características, entonces la mejor alternativa para ti es este bono que forma parte del Programa Mivivienda Verde.

En este programa se contemplan 2 grandes categorías: En el llamado Grado 1 se agrupan las edificaciones que cuentan con arquitectura bioclimática o poseen dispositivos para propiciar un aprovechamiento más eficiente de la energía (no solo eléctrica, sino eólica, solar, etc.) y el agua.

Mientras que el llamado Grado 2 agrupa viviendas que además promueven el empleo eficiente del gas doméstico mediante sistemas inteligentes de climatización, reutilizan las aguas grises para el desagüe de excusados y el riego de las áreas verdes, o cuentan con aislamiento térmico de última generación.

Desde luego que ambas categorías deben incorporar mecanismos para el manejo ecosustentable de los desechos y proponer dinámicas de gestión comunitaria o condominal que se traduzcan en la disminución de los montos a pagar en las facturas de servicios básicos.

Requisitos:

  • El principal requisito es que la edificación debe cumplir con los criterios de sostenibilidad y sustentabilidad ecológica que exige este programa.
  • Ser mayor de edad (DNI).
  • Declaración jurada de no ser propietario de ninguna vivienda a nivel nacional.
  • El historial crediticio y la capacidad de pago del solicitante deben ser evaluadas por la entidad bancaria ante la cual solicita el crédito.
  • No haber recibido ningún otro subsidio habitacional por parte del Estado, ni adeudar ningún crédito inmobiliario al Fondo Mivivienda.
  • Poseer ahorros equivalentes al 7,5% del costo total de la vivienda a adquirir.

Ventajas:

  • El subsidio va de los S/16.200,00 a los 31.100,00 dependiendo del grado de sostenibilidad y sustentabilidad del proyecto.
  • A diferencia del BFH, no se trata de un subsidio para viviendas para familias de muy bajos recursos y por eso es esperable que sean menos las restricciones para alquilar.

Desventajas:

  • La vivienda u oficina debe pertenecer a un proyecto inmobiliario certificado por el Fondo Mivivienda, lo cual reduce el abanico de opciones disponibles al momento de comprar, aun cuando garantiza un inmueble de calidad.
  • El inmueble siempre debe cumplir con criterios de sostenibilidad y sustentabilidad ecológica, lo cual condiciona el tipo de bienhechurías, ampliaciones o mejoras que se le pueden hacer.
  • Este bono debe pagarse o reembolsarse, y por ello el inmueble queda sujeto a garantía hipotecaria, lo que seguramente te impondrá algunas limitaciones o condiciones para cederlo o venderlo mientras no pagues el crédito y esto sin olvidar que puede ser embargado por impago.

Bono del Buen Pagador (BBP):

Junto al Premio al Buen Pagador, este bono es el principal atractivo del Nuevo Crédito Mivivienda, el cual está pensado para que las familias de medianos recursos puedan adquirir vivienda (del mercado primario o secundario), construir en terreno propio o aires independizados, e incorporar mejoras.

Requisitos:

  • Ser mayor de edad (DNI).
  • No poseer vivienda dentro del territorio nacional.
  • No haber recibido subsidio habitacional por ninguna dependencia del Estado.
  • Solicita tu crédito hipotecario ante algunas de las entidades financieras afiliadas, la cual evaluará tu historial crediticio y tu capacidad de pago.
  • Para comprar deberás tener ahorrado el 7,5% del costo total de la vivienda.

Ventajas:

  • Podrás obtener financiamiento para viviendas cuyo precio oscile entre los S/65.200,00 y los S/464.200,00 a un plazo de entre 5 y 25 años.
  • Es posible financiar hasta el 90% del costo total de la propiedad.
  • Las cuotas siempre serán fijas.
  • Puedes realizar prepagos y abonos para amortizar capital.
  • No hay límite en cuanto al valor del terreno.
  • En caso de construcción en terreno propio, el monto de la inicial podrá cubrirse con el valor del predio y en caso de mejoras, el valor de la cuota inicial podrá cubrirse con el valor del inmueble a mejorar.
  • Si la edificación cuenta con características ecoamigables, podrás acceder a condiciones preferenciales gracias al BBP sustentable.

Desventajas:

  • El Bono al Buen Pagador (BBP) y el Premio al Buen Pagador (PBP) deberán reembolsarse antes de los 5 años de haberlos recibido, excepto en los casos de seguro de desgravamen y multirriesgo.

En conclusión…

Antes de decidirte a optar por cualquier crédito hipotecario, te recomendamos buscar el asesoramiento de una buena agencia de consultoría inmobiliaria y preguntar si puedes abonar tus haberes de AFP y CTC a la cuota inicial.

En definitiva, la calidad de vida que tu familia merece puede estar esperando a la vuelta de la esquina, así que no sigas de largo y ponte en contacto con nosotros en Urbana Perú para que descubras todas las ventajas que te pueden ofrecer estos y otros mecanismos de financiamiento.